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Papel de colusión

Papel de colusión

Práctica fraudulenta que aparentando corresponder a operaciones comerciales, se instrumenta para conseguir la financiación proporcionada por el descuento comercial.

Banca y bolsa

Concepto

También denominado “papel pelota”, el papel de colusión hace referencia al concepto genérico que, en terminología bancaria, se aplica a los efectos que, aparentando corresponder a operaciones comerciales, se instrumentan únicamente para conseguir la financiación proporcionada por el descuento comercial, teniendo, por tanto, un destino fraudulento.

Las entidades de crédito suelen vigilar que los efectos que les entregan sus clientes para su descuento no correspondan a este tipo de papel, sobre todo al inicio de sus relaciones con ellos o ante épocas de crisis empresariales que les puedan afectar.

Señales del papel pelota

Para ello analizan distintos indicios que pueden advertir su presencia, tales como los siguientes:

  • Relaciones estrechas entre librado y librador, como, por ejemplo, mismos propietarios.
  • Plazos de pago diferentes a los habituales.
  • Efectos comerciales diferentes a los usuales en el sector del cliente que descuenta.
  • Concentración de giros en una o pocas plazas de pago.
  • Plazos de los efectos ajustados al límite temporal máximo de la línea de descuento.
  • Librados desconocidos o no habituales.
  • Importes elevados y redondeados.
  • Aumento no justificado del volumen de descuento.
  • Movimientos de transferencias o ingresos en cuenta de importes similares a los descontados.

Recuerde que...

  • El papel de colusión también es conocido como “papel pelota”.
  • Es una práctica fraudulenta.
  • Las entidades de crédito suelen vigilar que los efectos que les entregan sus clientes para su descuento no correspondan a este tipo de papel.
  • Las entidades de crédito analizan diversos indicios que pueden advertir la presencia del "papel de colusión".
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