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Aseguradora

Aseguradora

Persona jurídica que administra los fondos constituidos por los asegurados, y que está obligado a pagar la indemnización, capital o renta, en caso de siniestro.

Contabilidad y finanzas

Concepto

Persona jurídica (sociedad anónima, mutua de seguros, cooperativa, etc.) que administra los fondos constituidos por los asegurados, y que está obligado a pagar la indemnización, capital o renta, en caso de siniestro. El asegurado, de esta forma, transfiere el riesgo a la aseguradora de las posibles pérdidas que pudieran acaecer en el caso de que se produjera el siniestro.

Requisitos del asegurador

  • 1. Tener alguna de las formas jurídicas previstas por la ley.
  • 2. Disponer de un capital social o fondo mutual suficiente para ser considerada una empresa solvente, así como del fondo de garantía y provisiones técnicas correspondientes exigidos en la ley.
  • 3. Identificar a los socios, especificando sus aportaciones y participaciones en la aseguradora.
  • 4. Que la dirección las ostenten personas honorables y profesionalmente cualificadas, que obligatoriamente se deberán inscribir en el Registro Administrativo de Altos Cargos de Entidades Aseguradoras.
  • 5. Dedicarse exclusivamente a la actividad aseguradora, indicándolo en los Estatutos al establecer el objeto social.
  • 6. Presentar y seguir un programa de actividades, en el cual se recojan los principales aspectos de la actividad que se pretende realizar, naturaleza de riesgos, principios rectores, ámbito geográfico y estructura de la organización.

Derechos y obligaciones

Derechos

  • Cobrar la prima o precio del seguro.
  • Solicitar información sobre las personas u objetos que se aseguren y sobre los siniestros que pudiesen ocurrir.
  • Dejar el seguro en suspenso si el tomador no paga la prima del seguro.
  • Dar por finalizado el contrato cuando el riesgo asegurado se haya agravado notablemente.
  • No pagar la indemnización en caso de siniestro, cuando el asegurado hubiera falseado las características de lo que asegura o del propio siniestro.

Obligaciones

  • Pagar los daños que se produzcan cuando ocurra un siniestro o los capitales o rentas que hubiera prometido en caso de seguros de personas.
  • Pagar al tomador todos los gastos que haya realizado para intentar reducir las consecuencias del siniestro.

Clasificación

Hay que diferenciar entre los seguros privados, (ofrecidos por las aseguradoras privadas), y los seguros de previsión social que proporcionan los sistemas de Seguridad Social públicos. Atendiendo a esta clasificación, en España tenemos:

Aseguradoras privadas

  • Sociedades anónimas de seguros, sociedades cuyo capital está constituido por las aportaciones económicas de los socios, dividido en acciones. Realiza la actividad aseguradora con ánimo de lucro, para repartirlo entre sus socios.
  • Cooperativas de seguros, que agrupan y ofrecen servicios a sus socios que tienen intereses o necesidades socioeconómicas comunes. Tienen ánimo de lucro, repartiéndose el beneficio obtenido, no en función de las aportaciones realizadas, sino de acuerdo con la actividad que cada socio haya canalizado a través de la cooperativa.
  • Mutualidades o mutuas de seguros, sociedades sin ánimo de lucro, que tienen como objeto facilitar seguros a sus integrantes (mutualistas).
  • Mutualidades o mutuas de previsión social, sociedades sin ánimo de lucro que ofrecen a sus miembros seguros sobre riesgos que la ley considera de interés social.
  • Delegaciones en España de sociedades aseguradoras extranjeras.

Entidades de seguro público

  • Consorcio de Compensación de Seguros, entidad pública empresarial, adscrita al Ministerio de Economía y Hacienda, cuyo objetivo es indemnizar las pérdidas derivadas de acontecimientos extraordinarios.
  • Instituto Nacional de la Seguridad Social (INSS), gestiona y administra las prestaciones de la Seguridad Social y reconoce el derecho a recibir asistencia sanitaria.
  • Instituto Nacional de Gestión Sanitaria, gestiona los servicios sanitarios (asistencia médica y farmacéutica) de la Seguridad Social.
  • Instituto Nacional de Empleo (INEM), gestiona prestaciones por desempleo.
  • Instituto de Migración y Servicios Sociales (IMSERSO), gestiona prestaciones complementarias para personas mayores, discapacitados e inmigrantes.
  • Mutualidad Nacional de Previsión de la Administración Local (MUNPAL), gestiona prestaciones Seguridad Social para trabajadores de la Administración Local.
  • Mutualidad General de Justicia (MUGEJU), gestiona prestaciones Seguridad Social para trabajadores de la Administración de Justicia.
  • Instituto Social de la Marina (ISMAR), gestiona prestaciones Seguridad Social para trabajadores del mar.
  • Instituto Social de las Fuerzas Armadas (ISFAS), gestiona prestaciones Seguridad Social para trabajadores del ejército.
  • Mutualidad General de Funcionarios Civiles del Estado (MUFACE), gestiona prestaciones Seguridad Social para trabajadores del Estado.
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